Jack Ma change la façon de prêter avec sa machine à prêt à 290 milliards

Jack Ma , Fondateur de Alibaba Group frappe encore cette fois-ci avec une nouvelle formule afin de connaître rapidement l’admissibilité d’une personne ou d’une entreprise pour un prêt .

 

La banque en ligne de Jack Ma mène une révolution discrète dans la manière dont la Chine octroie des prêts aux petites entreprises, en s’attaquant à un goulot d’étranglement du crédit qui freine la plus grande économie d’Asie depuis des décennies. En utilisant des données de paiements en temps réel et un système de gestion des risques qui analyse plus de 3 000 variables, MYbank, âgé de quatre ans, a prêté 2 000 milliards de yuans (290 milliards de dollars) à près de 16 millions de petites entreprises. Les emprunteurs postulent en quelques clics sur un smartphone et reçoivent de l’argent presque instantanément s’ils sont approuvés. L’ensemble du processus prend trois minutes et implique zéro banquier humain.

 

Le taux de défaut jusqu’à présent: environ 1%. Le boom des technologies financières qui a fait de la Chine le plus grand marché mondial pour les paiements électroniques modifie à présent le mode d’interaction des banques avec les entreprises qui assurent la majeure partie de la croissance économique du pays. Alors que MYbank et ses pairs traitent une foule de nouvelles données provenant de systèmes de paiement, de médias sociaux et d’autres sources, ils sont de plus en plus à l’aise avec les petits emprunteurs qu’ils avaient auparavant boudés en faveur de géants appartenant à l’État. Pour l’économie chinoise, qui a atteint les 13 000 milliards de dollars et qui a connu la plus forte croissance depuis au moins 1992, le trimestre dernier, les implications pourraient être profondes. Les entreprises non étatiques – principalement des petites entreprises – représentent environ 60% de la croissance, emploient 80% des travailleurs et ont été comprimées de manière disproportionnée par une répression de plus de deux ans exercée par le gouvernement sur les prêteurs fictifs.

 

 

«Les petites et moyennes entreprises sont vraiment la chaufferie de l’économie», a déclaré Keith Pogson, leader mondial de l’assurance pour les marchés bancaires et des capitaux chez Ernst & Young, basée à Hong Kong. «C’était un segment que les banques jugeaient trop difficile et trop risqué. Mais maintenant, ils exécutent leur modèle et déterminent les risques pour qu’ils se sentent plus à l’aise.  On prévoit que MYbank obtienne une première collecte de fonds de 870 millions de dollars selon Cliff Sheng, codirecteur des services financiers pour la grande Chine de la société de conseil Oliver Wyman, la Chine est en train de devenir un chef de file mondial dans l’utilisation de la technologie des données volumineuses et de l’intelligence artificielle pour octroyer des prêts. Parmi les principaux avantages du pays, il convient d’adopter une approche plus décontractée de la vie privée que de nombreuses autres juridictions. «Notre cadre juridique et notre environnement réglementaire, qui soulèvent moins de problèmes de confidentialité, facilitent la génération d’une quantité énorme de données et fournissent ainsi un banc d’essai sans précédent», a déclaré Sheng. Le système de crédit social controversé est une source d’information exclusivement chinoise pour les banques. Il est actuellement mis à l’essai dans différentes villes du pays pour récompenser les bonnes actions et punir les comportements déséquilibrés.

Dans un scénario potentiel cité par le président de MYbank, Jin Xiaolong, dans une récente interview, un propriétaire de petite entreprise dont le pointage de crédit social avait chuté parce qu’il n’avait pas restitué un parapluie emprunté aurait plus de difficulté à obtenir un prêt. Mais le plus gros trésor de données pourrait provenir de fournisseurs de paiement tels que celui exploité par Ma’s Ant Financial, principal actionnaire de MYbank. Après avoir obtenu l’autorisation des emprunteurs, MYbank analyse les transactions en temps réel pour mieux comprendre la solvabilité. Par exemple, une baisse des paiements des clients dans le magasin phare d’un détaillant pourrait être un indicateur précoce de la détérioration des perspectives de la société  et de sa capacité de remboursement de la dette . Le résultat de plus d’informations est un taux d’approbation de prêt chez MYbank quatre fois plus élevé que chez les prêteurs traditionnels, qui rejettent généralement 80% des demandes de prêt aux petites entreprises et prennent au moins 30 jours pour traiter les demandes, selon Jin, qui envisage de doubler La liste des emprunteurs de MYbank dans trois ans. Il a ajouté que le coût de fonctionnement par prêt de la société basée à Hangzhou était d’environ 3 yuans, contre 2 000 yuans chez ses concurrents traditionnels.

Une très belle avance pour les Fintech Chinoise qui ne cesse d’évoluer dans le système bancaire à l’arrivée de nouvelle technologie.

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