CELI : C’est quoi et c’est pour quoi? Épargner sans payer d’impôt!

Le programme du Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CELI) existe depuis 2009. Le CELI, à ne pas méprendre avec le REER, qui est son cousin, est un compte qui vous permet d’épargner tout en ne payant pas d’impôt sur les gains. Par contre, les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles d’impôt sur le revenu comme le REER. Le montant qu’il est possible de cotiser chaque année est déterminé parle le gouvernement fédéral.

Pour être clair : tout montant que vous cotisez ainsi que tous les revenus gagnés dans le compte (par exemple, les revenus de placements et les gains en capital) ne sont généralement pas imposables, même lorsque vous les retirez autant au fédéral qu’au provincial. Les frais reliés à la gestion du CELI ne sont pas déductibles.

Ce compte d’épargne est enregistré avec l’Agence de Revenu du Canada.

Voici quelques questions courant auxquelles nous avons les réponses:

Qu’arrive-t-il si je retire de l’argent de mon CELI?

Tel qu’expliqué, contrairement au REER, les montants retirés du CELI sont exempts d’impôt. Comme un compte de banque normal. Donc, vous n’avez pas à déclarer les intérêts sur vos gains dans votre CELI.

 

Quel montant est‑il possible de cotiser chaque année dans le CELI?

Voici le plafond annuel de cotisation par année, déterminé par l’Agence de Revenu du Canada et ajusté pour l’inflation :

  • 2009 à 2012 : 5 000 $
  • 2013 et 2014 : 5 500 $
  • 2015 : 10 000 $
  • 2016 à 2018 :  5 500 $
  • 2019 : 6 000 $

Donc, si vous n’avez pas encore mis d’argent dans votre CELI, vous pourrez mettre en 2019 : 63 500$.

 

Qu’arrive‑t‑il si je dépasse mes droits de cotisation annuelle?

Les cotisations excédant le plafond (voir plus haut) sont assujetties à une pénalité de 1 % par mois, pour chaque mois au cours duquel les excédents demeurent dans le compte. Contrairement au REER, où il est possible d’avoir un excédent maximal de 2 000 $, toute cotisation excédentaire dans le CELI est pénalisée.

 

Est‑ce qu’on peut détenir un CELI dans plus d’une institution financière?

Oui, tout comme pour le REER, il est possible de détenir un CELI dans plus d’une institution financière, tant que vos cotisations annuelles respectent le plafond. Vous n’avez donc pas beaucoup de raisons d’aller dans plusieurs institutions.

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