Les tendances numériques perturbant le secteur bancaire en 2019

Les Banques avant et maintenant

Le secteur bancaire est dans un endroit beaucoup plus sain qu’il ne l’était après la crise financière de 2008. Le total des actifs mondiaux a atteint 124 000 milliards de dollars en 2018, selon le classement des 1 000 plus grandes banques mondiales de The Banker pour 2018. Avec autant d’argent à gérer, de grandes banques telles que JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, et bien d’autres encore, proposent de nouvelles fonctionnalités pour attirer de nouveaux clients et conserver leurs clients existants. En plus de cela, les startups et les néo-banques dotées de technologies perturbatrices font leur apparition, et les banques traditionnelles leur font concurrence ou se fusionnent pour améliorer leurs services. Intéressons-nous maintenant au secteur bancaire, aux défis auxquels il est confronté et à la voie à suivre.

Tendances du secteur bancaire

La tendance la plus répandue dans le secteur bancaire aujourd’hui est le passage au numérique, en particulier aux services bancaires mobiles et en ligne (plus de détails dans un instant). À l’ère de la commodité et de la rapidité sans précédent, les consommateurs ne veulent pas être obligés de se rendre dans une agence bancaire physique pour gérer leurs transactions. Cela est particulièrement vrai des membres de la génération Y et des membres plus âgés de la génération Z, qui ont commencé à devenir les principaux acteurs de la population active (et les plus gros salariés).

Cette transformation numérique a entraîné une concurrence accrue des startups technologiques, ainsi qu’une consolidation des petites banques et des startups. En 2018, le financement global des technologies financières a atteint 32,6 milliards de dollars à la fin du troisième trimestre, en hausse de 82% par rapport au total de 17,9 milliards de dollars enregistré en 2017, selon CB Insights.

Les services bancaires mobiles

Pour être franc, les services bancaires mobiles sont tout sauf une exigence pour les consommateurs à ce stade. Dans l’étude sur les avantages concurrentiels des services bancaires mobiles menée par Business Insider Intelligence en 2018, 89% des répondants ont déclaré utiliser les services bancaires mobiles, en hausse de 83% par rapport à 2017. Demande de fonctionnalités bancaires mobiles Intelligence d’initiés Lorsqu’elles sont ventilées par génération, 97% des millennials l’utilisent (contre 92% en 2017), 91% des générations X (contre 86%) et 79% des baby-boomers (contre 69%). De manière critique pour les banques elles-mêmes, 64% des utilisateurs de services bancaires mobiles ont indiqué qu’ils rechercheraient les capacités mobiles d’une banque avant d’ouvrir un compte et 61% ont déclaré qu’ils changeraient de banque si leur banque offrait une mauvaise expérience de la banque mobile.

Services bancaires en ligne

Les services bancaires en ligne sont extrêmement pratiques et constituent, bien entendu, l’un des deux principaux moyens d’interaction des consommateurs avec leurs banques (avec les services bancaires mobiles). Mais il reste encore un nombre important de clients des banques qui souhaitent des succursales physiques. Selon une étude récente de Fiserv, malgré le recours massif aux réseaux bancaires numériques et la diminution du nombre de visites dans les succursales qui en a résulté, les consommateurs ont maintenu leur préférence pour le dépôt de chèques en succursale. Plus de la moitié (53%) des répondants ont déclaré que la raison principale de leur visite dans une succursale au cours du dernier mois était le dépôt d’un chèque, par rapport à 41% qui ont retiré de l’argent et 36% qui l’ont fait. Néanmoins, on ne peut nier la prévalence croissante des services bancaires en ligne, qui a conduit à d’autres innovations telles que les services bancaires ouverts. Ce système, mis en œuvre au Royaume-Uni, implique le partage électronique et sécurisé des informations financières des clients, mais uniquement dans des conditions approuvées par les clients. Open Banking oblige les prêteurs à proposer un «tuyau d’incendie» numérique que tout tiers peut utiliser pour obtenir un accès normalisé – à condition que la startup soit enregistrée auprès de la UK Financial Conduct Authority (FCA) et que le client accepte de partager ses données.

Banque d’investissement

La banque d’investissement est un type de service financier dans lequel une personne ou une société conseille des particuliers, des entreprises ou même des gouvernements sur la manière et l’endroit où investir leur argent. Pendant des décennies, cela a été un processus humain à humain qui a conduit à une relation mutuellement bénéfique. Mais maintenant, avec la montée des conseillers en robots, l’intelligence artificielle (IA) commence à s’infiltrer dans l’espace de la gestion de l’argent. L’analyse prédictive peut aider les investisseurs à prendre des décisions plus sages et plus rentables avant que le marché ne se déplace. Dans certains cas, AI peut également aider à identifier les objectifs des fusions et acquisitions. Enfin, l’IA peut aider à valider l’hypothèse d’un banquier d’affaires et à conduire à des décisions futures plus éclairées.

Banque en tant que service (BaaS)

En raison de réglementations strictes (en particulier aux États-Unis), tout le monde ne peut pas simplement ouvrir une banque. C’est ici que la banque en tant que service (BaaS) entre pour combler le vide. Comment fonctionne le BaaS Intelligence d’initiés Les plates-formes BaaS permettent aux sociétés fintech et autres tiers de se connecter aux systèmes des banques via des API pour créer des offres bancaires au-dessus de l’infrastructure régulée des fournisseurs. Ainsi, le lancement de plates-formes BaaS aide les banques à tirer profit des technologies financières introduites dans le secteur financier, en les transformant en clients plutôt qu’en concurrents. Bien que BaaS relève techniquement de l’open banking, il ne faut pas le confondre avec le système Open Banking susmentionné au Royaume-Uni. Open banking englobe toutes les actions dans lesquelles une banque ouvre ses API à des tiers et donne à ces acteurs un accès à des données ou à des fonctionnalités. . Open Banking du Royaume-Uni vise à fournir aux tiers des données provenant des banques en place, tandis que BaaS examine comment ces acteurs peuvent accéder aux services des banques.

Ne pas suivre les tendances font de vous un poids mort donc lorsque l<ont parle de finance et des industries des banques il est clair qu’il faut prendre ces tendances très au sérieux et suivre le mouvement.

Comments

mood_bad
  • No comments yet.
  • chat
    Add a comment